隨著互聯網和移動互聯網的飛速發展和普及，互聯網+新型業態的產生，廣大社會公眾和企業群體成為信息的創造者和傳播者，用戶在網絡上產生的海量數據，記錄著相關行業數據蘊含著巨大的待挖掘價值。同時，政府和第三方機構的信息公開和共享潮流趨勢為小微金融機構通過大數據進行風控及風險預警創造了條件和可能。為小微金融利用互聯網大數據進行更好進行風險控制及風險預警提供了先決條件。

由互聯網承載的大數據時代很快就將到來，“數據價值”在小微金融風控和風險預警中的地位和作用越發凸顯，呈現出由簡單的靜態數據管理向基于動態數據的綜合分析轉化，人為經驗判斷決策向基于數據的模型輔助決策轉化，業務分類零散管理向基于數據的體系管理轉化，基于小微金融大數據風控規劃將一定是小微金融今后大數據戰略發展的方向。通過大數據分析、客戶的多維度分析、快速授信、貸中、貸后風控管理，是今后小微金融發展的重中之重。

在本次圓桌會議上，劉喆先生就如何在國家大數據發展的戰略下，利用大數據為小微金融服務、如何利用大數據進行小微金融風控體系的補充、如何通過大數據進行風控預警等話題引導與會嘉賓展開討論。參加討論的業界專家、學者紛紛發表了自己獨到的見解，經過廣泛的交換意見，與會嘉賓達成了幾點明確的共識：

1大數據風控的必要性

針對目前小微金融行業現狀，目前小微金融機構了解受保客戶的信息渠道仍然有限，通過大數據風控可以有效的減少小微金融行業的業務風險，尤其是可以降低小微金融在貸前、貸中、貸后的擔保風險。大數據風控的發展以小微金融機構的風控模型的建設為主，種類可分為：財務結構、償債能力、運營效率、盈利能力等財務定量指標，以及競爭力、從業經驗、產品和技術、資源控制、過往信用記錄等定性指標構成。

2風控大數據來源

小微金融大數據的構成，為互聯網數據、第三方數據、內部數據進行綜合數據分析，并提供相應分析數據結果。目前可以利用的主要是人行客戶征信報告數據、工商總局企業注冊信息數據、企業納稅信息、海關進出口交易數據、法院客戶涉訴信息、失信被執行人信息、環保不達標信息、欠稅信息、工商處罰信息、公民身份證信息、個人學歷學籍信息、公共媒體負面信息、公共網絡媒體輿情信息、電商信息，社交信息。這些數據構成了風控大數據的來源。隨著政府行業大數據公開化、企業征信數據公開化趨勢，第三方大數據公司合作化趨勢，獲取外部增量大數據已經不是行業壁壘。這為我們小微金融行業基于大數據風控提供了便利及先決條件。

3風控大數據如何應用下一步規劃

在小微金融風控業務實體方面，小微金融大數據風控建設應從業務實體出發從數據規劃、數據整合、數據模型建立、數據分析展現等多個層面進行充分考慮。通過對客戶內、外部數據的持續分析，挖掘客戶風險特征，形成預警指標、分析模型和黑白名單庫，并運用于業務經營實體各應用環節。

會議最后，劉喆代表網智天元公司做總結性發言，大數據時代的帶來的風控革命遲早會到來，而目前核心的技術關鍵點在于內外網大數據的整合及風控模型的建立與優化，“高效、便捷、持續、多維”將是未來一段時間互聯網風控變革的關鍵字。

北京網智天元科技股份有限公司是新三板第一家互聯網大數據公司（股票代碼：832112），是國內最優秀的互聯網大數據智能軟件與服務供應商。依托網智天元獨有的網絡智能技術，通過構建全網的風控大數據系統，采用面向內、外部的多維數據分析模型對用戶進行系統化連續、動態地監測分析，通過持續對企業進行風險預警、指標波動預警、行業景氣指數更新，并與內部評級體系對接，可以及時發現和預警相關風險，助力小微金融行業進行全面的風控管理。

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